Pensioentransitie WTP: actuele inzichten en aandachtspunten voor omzetting
Met de invoering van de Wet toekomst pensioenen (WTP) en de bijbehorende transitie naar een nieuw pensioenstelsel staan zowel werkgevers als werknemers in Nederland voor een ingrijpende verandering. Recent belichtte NOS de risico’s en aandachtspunten rondom de omzetting van pensioenverzekeringen, waarbij voor ruim 1,6 miljoen Nederlanders een financiële tegenvaller dreigt, vooral als zij niet tijdig actie ondernemen om hun pensioenregeling aan te passen aan de nieuwe wet.
Achtergrond: WTP en de overgangsfase
De WTP heeft als doel het pensioenstelsel transparanter en flexibeler te maken, met meer ruimte voor maatwerk en individueel beleggingsbeleid. De overgang naar het nieuwe stelsel verloopt gefaseerd. Pensioenfondsen moesten hun transitieplannen al voor 1 januari 2025 gereed hebben, terwijl verzekeraars en PPI’s tot 1 oktober 2026 de tijd hebben, mogelijk verlengd tot 1 oktober 2027, afhankelijk van nog lopende wetgeving.
Uitdagingen bij omzetting van pensioenverzekeringen
Voor veel werkgevers die hun pensioenregeling via een verzekeraar of PPI uitvoeren, is de omzetting complex. Deze partijen moeten tijdig een gedegen transitieplan opstellen, waarin de gemaakte keuzes – zoals eerbiedigende werking of volledige omzetting voor alle werknemers – inzichtelijk worden gemaakt. Bovendien vraagt de WTP om een evenwichtige overgang voor alle leeftijdsgroepen en duidelijkheid over de compensatie van mogelijke achteruitgang voor bepaalde werknemers.
Specifiek voor pensioenverzekerden is het belangrijk om niet te wachten tot het laatste moment. Door het grote aantal omzettingen lopen wachttijden bij verzekeraars en tussenpersonen inmiddels flink op. Daarnaast vereisen de Know Your Customer (KYC)-procedures steeds meer tijd, wat het transitieproces vertraagt.
Praktische adviezen en rol van de pensioenadviseur
Zoals eerder door mij toegelicht, is tijdig handelen cruciaal. Werkgevers doen er verstandig aan om samen met een professionele pensioenadviseur alle scenario’s in kaart te brengen. Dit voorkomt onvoorziene fiscale gevolgen en waarborgt dat werknemers hun huidige pensioenresultaat behouden. Goede communicatie richting de ondernemingsraad (OR) en medewerkers is essentieel om draagvlak te creëren en de impact van de transitie te minimaliseren.
Verwachting en vervolg
De sector bereidt zich stap voor stap voor op de definitieve omzetting naar het nieuwe pensioenstelsel. De overheid volgt de voortgang nauwlettend en heeft aanvullende wetsvoorstellen in voorbereiding om het proces te versoepelen en waar nodig bij te sturen, bijvoorbeeld qua nabestaandenpensioen en pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid.
Kortom: de WTP-transitie vraagt om zorgvuldigheid, vakkennis en proactief handelen. Het inschakelen van een onafhankelijke adviseur, zoals Laurus, helpt om deze complexe klus succesvol te klaren en uw werknemers optimaal te ondersteunen.